Un Family Office est une société dédiée à la gestion de patrimoine pour une ou plusieurs familles. De quoi s’agit-il et quels sont ses avantages ?

Qu’est-ce qu’un Family Office ? Définition & Fonctionnement

Pour une famille fortunée, il est courant de chercher à regrouper l’ensemble de ses besoins au sein d’une structure unique : gestion du patrimoine, mécanismes fiscaux pour réduire les impôts, pilotage des investissements, gouvernance, gestion de trésorerie, accompagnement juridique et autres.

C’est ce que l’on appelle un Family Office : une société privée spécialisée qui aide les familles à gérer et à pérenniser leur patrimoine, au plus proche de leurs intérêts.

La gestion purement financière n’est toutefois que la partie émergée de l’iceberg. Au-delà du suivi courant des affaires familiales et entrepreneuriales, le Family Office organise la gestion du patrimoine sur le long terme : il peut s’agir de placements pertinents parmi lesquels choisir, de besoins de financement à anticiper, d’opérations de fusion ou d’acquisition à réaliser, et bien sûr de la transmission des actifs.

Cela suppose une véritable implication afin d’apporter une assistance sur mesure, résolument adaptée aux besoins et aux projets d’avenir de l’entreprise familiale.

Qu’est-ce qu’un Family Office précisément ? Quelles sont les missions d’une telle structure, ainsi que ses avantages ? Et à qui s’adresse-t-elle ? C’est ce que nous allons voir dans le détail.

La notion de Family Office (« office familial ») désigne une société privée spécialisée dans la gestion de patrimoine pour le compte d’une ou de plusieurs familles détenant d’importantes ressources.

En substance, une famille fortunée – à la tête d’une grande entreprise ou d’un groupe de sociétés, par exemple – s’adresse à une structure dédiée afin de bénéficier d’une gestion personnalisée de ses actifs, ou monte elle-même sa propre société de gestion.

Le Family Office est donc un bureau de gestion de patrimoine composé d’experts qui conseillent leurs clients en fonction de leurs besoins, mais ayant pour particularité de centraliser les actifs d’une même famille et de son (ou de ses) entreprise(s).

Il joue un rôle de chef d’orchestre qui protège les intérêts de cette dernière, gère ses actifs et ses passifs (biens matériels ou immatériels, biens immobiliers ou financiers…), résout les soucis quotidiens dans la durée et préserve l’harmonie familiale.

Pour ce faire, il développe des stratégies de réorganisation, de montage financier et de sourcing du marché, choisi les partenaires pertinents, puis s’occupe du suivi et du reporting.

Ce concept est apparu aux États-Unis durant la seconde moitié du XIXe siècle, lorsque de grandes familles industrielles comme les Rockefeller, les Pitcairn et les Whittier établissent pour leur compte des structures dédiées au contrôle de certains aspects de leur patrimoine.

C’est la naissance du « Single Family Office », une structure détenue à 100 % par une même famille et gérée par un ou plusieurs de ses membres, mais dont certaines missions sont généralement confiées à des spécialistes externes en fonction des besoins et de la nécessité de recourir à certaines compétences indisponibles en interne.

Quels sont les différents types de Family Offices ?

On peut distinguer deux types de Family Offices :

Le Single Family Office (SFO) désigne une entité privée qui se focalise sur la gestion du patrimoine d’une unique famille fortunée. Son approche se caractérise ainsi par une forte personnalisation et couvre une vaste gamme de services qui sortent parfois du strict cadre financier (gestion de la vie privée de la famille, projets philanthropiques, prestations de conciergerie de luxe ou planification successorale).

Le Multi Family Office (MFO) prend en charge les mêmes missions, mais en se mettant au service de plusieurs familles fortunées. Cette petite structure s’attache à suivre, en moyenne, une trentaine de familles. Les dirigeants de ces Family Offices sont très souvent d’anciens cadres issus de banques privées ou d’investissement qui exercent pour une clientèle internationale.

L’une des différences fondamentales entre ces deux modèles réside dans l’organisation interne de la structure.

En effet, alors qu’un Single Family Office est, dans la plupart des cas, géré par un membre de la famille (avec l’aide d’une équipe aguerrie, montée pour l’occasion), un Multi Family Office s’apparente plus à un prestataire de services externe proche d’un cabinet en gestion de patrimoine.

À ce titre, il faut savoir que certaines banques privées (qui réservent leurs services à une clientèle élitiste et triée sur le volet) disposent d’un Family Office au sein de leur structure, au profit de leurs clients les plus fortunés.

C’est le cas de Rothschild Patrimoine, de Pictet ou de Lazard Frères Gestion.

Compte tenu de la spécificité d’un Family Office, à quels profils de clients ce type de structure est-il réservé ? En pratique : aux familles qui ambitionnent de gérer efficacement leur patrimoine, de le pérenniser, et de veiller à ce qu’il reste entre les mains de leurs membres.

Ce qui nécessite la mise en place d’une stratégie sur mesure, adaptée à la situation de la famille concernée, à ses besoins comme à ses contraintes.

Par extension, ce type de service s’adresse en priorité aux familles disposant d’un patrimoine complexe par son ampleur (au moins 10 millions d’euros), par sa nature (par exemple une famille devenue riche grâce à des propriétés foncières ou viticoles) et par sa composition, celle-ci incluant très souvent des actifs à l’étranger.

En outre, la cohésion familiale et le maintien des assets au sein d’un groupe restreint constituent généralement des objectifs à part entière.

Les motivations qui poussent les familles à se doter d’un Family Office sont nombreuses, mais l’on peut en distinguer au moins deux principales :

Bénéficier d’un outil juridique, comptable et fiscal pour gérer leurs actifs et pour diversifier leur patrimoine, sans que les membres de la famille aient besoin d’y consacrer eux-mêmes du temps et de l’énergie. En effet, ces familles sont très souvent fortement impliquées dans la gestion de leur entreprise et manquent à la fois du temps et des compétences nécessaires pour prendre en charge des obligations complexes de gestion.

Gérer une rentrée d’argent importante, par exemple à l’occasion d’une opération de cession partielle ou intégrale de l’entreprise familiale. Le cas échéant, la création d’un Family Office (ou le recours à un MFO) permet de gérer le réinvestissement du produit de la vente et de formaliser la gouvernance.

Quelles sont les compétences d’un Family Office ?

De façon générale, un « office familial » se donne pour objectif de contrôler et de pérenniser les actifs familiaux, de garantir les intérêts patrimoniaux, d’organiser la transmission de la fortune aux générations suivantes, et plus globalement de préserver l’harmonie entre les membres de la famille.

Mais il peut aussi aller plus loin et mettre en place des projets entrepreneuriaux ou philanthropiques.

Pour ce faire, le gérant du Family Office travaille en partenariat avec les interlocuteurs habituels de la famille et de l’entreprise, comme les gestionnaires de fortune, les avocats, les experts-comptables et les notaires.

Il peut aussi être amené à collaborer avec des experts de la société gérée afin de répondre à des besoins spécifiques.

Les services offerts par un Family Office se caractérisent ainsi par leur variété autant que par leur complexité : une pluridisciplinarité qui constitue la véritable valeur ajoutée de ce type de structure.

Voyons plus en détail quels sont ces services et comment ils influent sur le patrimoine des familles, en les classant dans deux grandes catégories.

C’est sans doute l’aspect le plus courant, et celui qui motive le plus fortement la création (ou le recours aux services) d’un Family Office : la gestion efficiente du patrimoine familial.

Il s’agit avant toute chose de recenser l’ensemble des actifs, puis de déterminer les besoins et de fixer des objectifs.

Au besoin, un projet de restructuration peut être mis en œuvre afin de se conformer aux projets à long terme de la famille, par exemple en réorientant une partie des actifs financiers vers des propriétés foncières.

En matière de patrimoine, le Family Office met en valeur trois compétences principales :

L’établissement d’une stratégie patrimoniale et fiscale qui vise autant à préserver les actifs familiaux qu’à les faire fructifier.

La mise en place d’une stratégie d’investissement alignée sur les besoins et les objectifs de la famille, en répartissant au mieux la nature des investissements en fonction de la situation (équilibre entre marchés financiers, immobilier et private equity). Le but étant d’accroître le patrimoine tout en priorisant sa protection.

L’anticipation de la succession (par exemple, grâce à des donations précoces).

Le Family Office joue aussi un rôle de « gendarme » au sein de la famille.

En vertu de son positionnement neutre et impartial, il définit une charte de valeurs et s’occupe d’organiser les relations entre les membres (d’un point de vue purement entrepreneurial) dans le but d’éviter les conflits potentiels et les éventuels blocages décisionnels.

En ce sens, l’existence d’un office familial permet très souvent de résoudre les désaccords et de désamorcer les situations à risque, dès lors que les membres de la famille s’engagent à respecter les règles établies en amont.

Une autre dimension essentielle du Family Office réside dans la transmission des valeurs familiales par le biais de formations prodiguées aux jeunes générations.

L’idée étant de prendre en charge les futurs dirigeants de l’entreprise pour les initier au fonctionnement de celle-ci, de façon à ce que la gestion entrepreneuriale reste alignée sur les bases initiales.

D’autres services viennent s’y greffer :

Les actions de mécénat et de philanthropie, pour lesquelles le Family Office peut prodiguer des conseils, faire des recommandations et orienter la prise de décision.

Des prestations de secrétariat privé, qui consistent à prendre en charge une partie (ou la totalité) de la gestion administrative de la famille : courrier, factures, administration du personnel de maison, organisation des déplacements et des événements privés, etc. Des services de confort avant tout, mais qui permettent de gagner un temps précieux.

Le positionnement d’un Family Office dans les affaires d’une famille.

(Source : Altoo)

Quels sont les avantages d’un Family Office ?

Se doter d’un Family Office (ou choisir de travailler avec un MFO) offre de nombreux avantages.

D’abord parce que son dirigeant fait office de bras droit de la famille et dispose d’une connaissance approfondie du patrimoine de cette dernière dans tous ses aspects.

Cette vision à la fois globale et précise se traduit par des processus de prise de décision en phase avec les attentes et les objectifs de la famille : il peut ainsi défendre ses intérêts de façon optimale.

Ensuite, parce que les familles fortunées qui se dotent d’un Family Office disposent le plus souvent d’actifs nombreux et internationaux, dont la gestion s’avère extrêmement complexe.

Le recours à un office familial aide à documenter et à administrer un patrimoine étendu et varié, mais aussi à le structurer et à s’assurer de sa conformité avec la réglementation fiscale de chaque pays concerné.

Enfin, parce que les familles sont attachées au respect de la vie privée, et que le Family Office endosse aussi le rôle de confident.

Dans le jargon de la gestion de fortune, on attribue souvent au dirigeant de FO la fonction de « gatekeeper », c’est-à-dire de « gardien » ou de « portier » : une notion à entendre à la fois au sens propre (il contrôle littéralement l’accès à la famille de par sa position d’intermédiaire) et au sens figuré (il protège les membres de la famille du monde extérieur, notamment en protégeant jalousement les informations sensibles ou personnelles dont il pourrait avoir connaissance).

Par ailleurs, le réseau mis en place permet au Family Officer de bénéficier d’une vaste expertise dans de multiples domaines, afin de gérer avec plus d’acuité (et de succès) le patrimoine familial, de véhiculer plus efficacement ses valeurs, et de profiter d’une vision à très long terme (y compris transgénérationnelle).

En somme, le Family Office ne se cantonne pas à la gestion de patrimoine et au conseil en matière de placement : il constitue un véritable partenaire d’échange avec la famille, ainsi qu’avec les différents intervenants susceptibles de graviter autour d’elle.

Polymorphe, le métier évolue en même temps que les besoins des familles.

C’est pourquoi toute entreprise familiale dont le patrimoine est conséquent a intérêt à avoir recours à un Family Office ou à fonder le sien.

Comment est rémunéré un Family Office ?

La rémunération d’un Family Office peut varier selon différents paramètres. Parmi les plus déterminants : la nature et la complexité du patrimoine à gérer, le volume des actifs, l’étendue et la spécificité des services demandés, l’expérience du Family Officer, ou encore le nombre de clients (dans le cas d’une société gérant les patrimoines de plusieurs familles).

On peut aussi ajouter, dans une moindre mesure :

La localisation du Family Office, les honoraires pouvant varier en fonction du pays et des spécificités du marché local.

L’indépendance du Family Office, celui-ci pouvant être rémunéré sous forme d’honoraires ou par l’intermédiaire de rétrocommissions sur des produits souscrits par les clients. Dans ce second cas, ses honoraires seront certes moins élevés, mais ses conseils risquent d’être grevés par sa volonté de générer des commissions.

Voici les différentes options de rémunération (hors rétrocommissions) :

Des honoraires fixes dont le montant est déterminé en amont et pour une période donnée : par mois, par trimestre ou par an. Cette solution se caractérise par son côté éminemment prédictible : la famille sait exactement ce qu’elle devra payer, indépendamment du temps passé par les experts ou des fluctuations du marché.

Des tarifs horaires ou journaliers. Dans ce cas de figure, les sommes à payer sont définies en tenant compte du temps passé sur la mission, sur la base d’un taux prédéfini. Cette solution est adaptée aux services fournis pour une durée limitée, par exemple pour réaliser une restructuration du patrimoine ou pour prendre en charge une succession.

Des honoraires proportionnels aux sommes en gestion. C’est le mode de calcul le plus couramment appliqué, en particulier dans le cadre des stratégies d’investissement : les tarifs représentent un pourcentage de la valeur totale des actifs qui sont gérés par le Family Office. Généralement, ce taux oscille entre 0,5 et 1,5 %. Ici, la rémunération est directement associée à la croissance du patrimoine, ce qui constitue une forme d’incitation.

Des honoraires fondés sur les résultats. Aux coûts fixes peut venir s’ajouter une rémunération variable, qui elle-même repose sur les performances atteintes par le Family Office. Différents objectifs sont alors pris en compte, comme la réussite d’un projet d’investissement, les revenus générés par une cession, ou bien le gain net en matière de réduction d’impôt. Un modèle qui pousse à obtenir des résultats tangibles.

Le choix de la tarification repose sur l’unicité de chaque client : sa situation financière, ses préférences et ses besoins.

Par exemple, en cas de patrimoine très vaste, la tarification par honoraire s’avère plus attrayante qu’un mode de calcul au pourcentage.

Notez toutefois que ces modalités de rémunération sont rarement exclusives : la plupart du temps, un Family Office combine plusieurs modes de calcul afin de s’adapter à la nature du patrimoine en gestion et à la variété des missions qui lui sont confiées.

Comment créer son propre Family Office ?

Dans la mesure où un Family Office fonctionne comme une société de gestion privée dédiée à une famille fortunée, il est intéressant de créer sa propre entité plutôt que de collaborer avec une structure extérieure qui gère plusieurs familles – dès lors que l’étendue du patrimoine le justifie.

La question est donc : comment mettre en place son propre office familial ? Pour cela, il est nécessaire de suivre plusieurs étapes.

La première d’entre elles consiste à bien préparer le projet en répondant à une série de questions clés :

De quels services votre famille a-t-elle besoin ?

Le Family Office est-il destiné à gérer directement les actifs ou à les confier à des prestataires externes ?

Doit-il fonctionner indépendamment de l’entreprise, ou au contraire avoir une influence décisionnelle et stratégique sur celle-ci ?

Même s’il s’agit d’un bureau familial unique à la base, envisagez-vous de prendre en charge les patrimoines d’autres familles dans l’avenir ?

Les réponses vous confèrent une première vision de votre future entité. Vient ensuite le processus de création en tant que tel, à savoir :

L’évaluation de la situation patrimoniale et des besoins financiers.

La création de l’entreprise à proprement parler, à commencer par le choix de la forme juridique adaptée (la SARL et la SAS étant les plus courantes). Voir aussi, pour bien comprendre toutes les étapes de la création d’une société, comment devenir entrepreneur.

Le recrutement du personnel. Même si un ou plusieurs membres de la famille font souvent partie de l’équipe dirigeante, il est indispensable de s’entourer d’experts des différents sujets abordés : gestion financière, droit successoral, défiscalisation, gestion des risques, etc. Dans un contexte d’explosion des risques informatiques, il peut s’avérer utile, également, de se doter d’un spécialiste de la cybersécurité.

L’établissement de la stratégie patrimoniale. Il est souvent recommandé de se focaliser sur quelques classes d’actifs – deux ou trois pour commencer – et de confier les plus sensibles aux membres de la famille.

Par ailleurs, lorsque les familles fortunées ont également une influence publique significative (comme les Pinault, les Arnault ou les Dassault en France), il convient de se faire accompagner par un expert de la communication.

Celle-ci doit être à la fois tournée vers l’intérieur (communication intrafamiliale) pour prévenir les conflits, et orientée vers les médias et vers le grand public.

Il s’agit de trouver le bon équilibre entre la diffusion d’informations clés pouvant influer sur les marchés, et la protection de données personnelles ou sensibles qui n’ont pas à sortir du cadre strict de l’entreprise, voire de la famille elle-même.

Ces considérations font pleinement partie du rôle d’un Family Office.

Choisir de se tourner vers un Multi Family Office nécessite d’analyser en profondeur les besoins de la famille et de déterminer ses objectifs patrimoniaux.

Cela suppose aussi d’identifier les différents types d’offices familiaux et d’évaluer leur degré d’expertise… tout en veillant à ce que les critères établis par ces entités correspondent aux spécificités de la famille.

Car, en effet, un FO s’apparente très souvent à un club restreint dans lequel les places sont chères.

Voici quelques éléments à prendre en compte pour faire le bon choix :

Les objectifs patrimoniaux de votre famille.

Le volume, la nature et le degré de complexité du patrimoine.

Les besoins en matière de gestion, de fiscalité, de succession et de conseil.

L’expertise du Family Office et son expérience dans les domaines qui vous intéressent.

La culture du Family Office, qui doit être alignée sur vos valeurs.

Le mode de rémunération et le coût des services.

L’indépendance de la société de gestion.

Les références (publiées par d’autres clients).

Attention, toutefois : il faut garder à l’esprit que le recours à un Family Office n’est pas la solution adaptée dans tous les cas de figure.

Dans certaines situations, notamment pour des patrimoines inférieurs à 10 millions d’euros, il peut s’avérer plus avantageux de travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine ou avec un gestionnaire de fortune.

Le plus important reste de trouver un interlocuteur avec lequel vous vous sentez à votre aise… et qui partage les valeurs de votre famille.



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Qu’est-ce qu’un Family Office ? Les clés pour tout comprendre !

Quelles sont les bonnes pratiques pour placer efficacement ses économies ? Comment investir son argent dans les meilleures conditions ?

Comment investir son argent ? Et où le placer ?

L’argent ne pousse pas sur les arbres 😊

Néanmoins, à condition de choisir les bons placements, il est possible de le faire fructifier, de se constituer un patrimoine confortable, et de s’assurer un avenir (financièrement) serein.

La question est : où placer ses économies ? Comment investir son argent pour qu’il fasse des petits ?

Immobilier, actions, assurance-vie, PER, PEA, cryptomonnaies… Les opportunités d’investissement sont nombreuses, variées, et plus ou moins risquées.

Choisir les placements qui correspondent à vos besoins et à votre situation personnelle suppose d’avoir une bonne compréhension des diverses possibilités qui s’offrent à vous, ainsi qu’une connaissance pointue des avantages et des inconvénients de chacune.

Dans cet article, nous vous expliquons comment investir efficacement vos deniers en fonction de vos objectifs patrimoniaux et de votre goût du risque.

Avant de voir comment investir son argent, il faut commencer par déterminer pourquoi on souhaite le placer.

Les raisons d’investir ne manquent pas et sont propres à chaque personne. Vous reconnaîtrez certainement les vôtres dans la liste qui suit :

Dynamiser votre épargne et faire fructifier votre capital. Les Français restent les champions de l’épargne : la collecte nette des fonds sur les livrets réglementés (Livret A, LDDS et LEP) s’est élevée à 28,3 milliards d’euros en 2024. Or, ces placements ont la particularité de… ne rien rapporter, ou presque, en raison de taux d’intérêt très faibles. La question de savoir comment investir son argent en revient donc souvent à trouver le meilleur moyen de le faire fructifier, afin qu’il ne dorme pas sur des comptes d’épargne rapidement rattrapés par l’inflation (pour rappel, l’inflation était de 2 % en moyenne sur l’année 2024, pour un rendement de 3 % sur le livret A).

Préparer votre avenir financier. Investir vos économies vous permet de préparer les grandes étapes de votre vie future : un mariage, une naissance, l’achat d’une résidence principale, un grand voyage… et l’une des plus importantes de toutes : la retraite. L’idée étant de vous constituer un patrimoine de manière à compenser l’inexorable baisse de revenus qui accompagne la fin de la vie active, par exemple en profitant d’une rente ou d’un capital, ou en touchant des revenus locatifs. Nous reviendrons plus bas sur la question des objectifs d’investissement.

Préserver le patrimoine familial. Vous pouvez aussi vouloir constituer un patrimoine (notamment immobilier) dans le but de le transmettre à vos héritiers, ou désirer préserver des biens au sein de la famille (une entreprise, par exemple). La bonne nouvelle, c’est qu’il existe des investissements spécifiques pour atteindre ces objectifs.

Participer à des causes qui vous tiennent à cœur. Pour un nombre grandissant de contribuables, la question « comment investir son argent ? » en cache une autre, essentielle : « quelle cause vaut la peine d’être défendue ? ». En effet, placer vos derniers dans des produits spécifiques comme des fonds responsables ou des actions de sociétés évoluant dans l’économie sociale et solidaire vous permet de participer à des causes importantes à vos yeux… tout en réalisant des profits. Ainsi, vous donnez du sens à vos investissements, mais sans perdre de vue vos intérêts personnels. Et tout le monde est content.

Épargner VS investir son argent : quelle différence ?

Ce sont tout simplement deux stratégies différentes, bien que proches sur le papier.

Épargner en revient à mettre son argent en sécurité dans des placements accessibles et faiblement risqués, pour répondre à des besoins à court ou moyen terme.

Investir son argent, en revanche, consiste à le placer dans des actifs plus risqués, mais aussi plus rentables, de manière à le faire fructifier sur le long terme.

Comment investir son argent efficacement ?

Pour comprendre comment investir son argent de la meilleure façon, il est essentiel d’avoir en tête un certain nombre de règles d’or incontournables. Ces règles, les voici :

Gardez toujours de l’épargne de côté. À savoir : une somme d’argent que vous n’investirez pas et sur laquelle vous pourrez compter en cas de coup dur. On parle d’ailleurs d’ « épargne de précaution » ou de « matelas de sécurité » pour désigner un montant indispensable permettant de faire face à des imprévus, comme l’achat d’une nouvelle voiture, une dette à rembourser, ou une lourde facture médiale à honorer.

Réalisez un bilan patrimonial afin d’avoir une idée claire de ce que vous possédez, et ce faisant, de ce que vous pouvez (ou non) investir. Il s’agit de répertorier vos actifs (produits financiers, biens immobiliers, biens personnels et assurances-vie), mais aussi vos passifs, c’est-à-dire tout ce que vous devez (capital restant à rembourser sur un crédit, dettes financières, etc.), ainsi que vos flux de trésorerie (vos salaires, vos revenus locatifs ou d’investissement, vos dépenses…).

Définissez des objectifs. Vous pouvez chercher, par exemple, à acheter une maison, à vous constituer un patrimoine à transmettre, à préparer votre retraite, à mettre de côté de l’argent pour financer les études de vos enfants, etc. Ces objectifs vous serviront ensuite à déterminer comment investir votre argent, notamment en ce qui concerne l’horizon d’investissement : ainsi, si vous souhaitez préparer votre retraite, vous pouvez opter pour des produits à long terme comme l’assurance-vie (sur 20 à 30 ans). (Notez que « vouloir devenir riche » n’est pas un objectif valable… mais que cela peut être une bonne motivation au moment de se demander comment investir son argent !)

Dressez votre profil d’investisseur, selon que vous êtes plutôt prudent, timide, aventurier, téméraire ou tête brûlée. Il s’agit, ici, d’évaluer le niveau de risque que vous considérez comme acceptable, ce qui vous aidera à identifier des placements adaptés. Notez qu’en général, les rendements les plus élevés sont aussi les plus risqués, et vice-versa.

Faites-vous accompagner. Pas question de passer la journée sur des tableaux de trading pour suivre les cours des valeurs et lancer des ordres. À moins d’être un expert en la matière, il est préférable de confier votre stratégie d’investissement à un professionnel compétent, par exemple un conseiller en gestion de patrimoine : quelqu’un qui s’occupera de vos affaires pour votre compte, fort de ses connaissances approfondies.

Diversifiez vos placements. C’est une leçon essentielle pour ceux et celles qui veulent savoir comment investir leur argent efficacement : le secret de la réussite réside dans la diversification. Il s’agit, en pratique, de placer votre épargne dans différents supports financiers, afin de supporter sereinement les fluctuations des valeurs de vos actifs et d’optimiser le couple risque/rendement. La diversification concerne non seulement le type de placement, mais aussi les devises, les secteurs d’activité et les zones géographiques.

Gardez le cap, même en cas de tempête. En effet, lorsque le marché s’emballe, il est tentant de tout lâcher et de récupérer le reste du capital engagé, notamment si vous avez investi dans des actions boursières. Or, savoir comment investir son argent, c’est aussi être capable de garder la tête froide et de poursuivre son chemin malgré les aléas. Pensez au fait qu’un investissement se réalise sur le long terme, et que le plus important n’est pas la fluctuation ponctuelle du marché, mais sa tendance globale.

Avec ces règles d’or en tête, voyons maintenant, concrètement, comment investir son argent. Autrement dit : quels placements choisir.

Dans quels placements investir votre argent ?

C’est la question la plus importante à laquelle les investisseurs en herbe cherchent à répondre : où placer ses économies ? Face à un océan de possibilités, il est courant de se sentir paralysé et de finir par opter pour la facilité : faire confiance à sa banque.

Or, c’est très souvent une erreur. Car les banques proposent des produits très standardisés à faible rendement, et tendent à facturer des frais élevés sans les résultats qui vont avec.

La banque est donc une option acceptable pour une épargne améliorée, voire pour faire vos premiers pas dans l’écosystème du placement financier.

Mais, rapidement, il s’agit de passer par des plateformes spécialisées et de créer votre propre portefeuille de valeurs.

Voyons quelles sont vos possibilités, catégorie par catégorie.

Les livrets dits « réglementés » (parce que leurs conditions de fonctionnement et de rémunération sont fixées par l’État) sont des placements sans risques privilégiés par ceux et celles qui privilégient la sécurité de leur capital avant tout.

Les Livret A, LDDS et PEL ont des taux de rendement qui tournent autour de 2 à 3 %, donc très proches de l’inflation.

Ils sont également plafonnés, ce qui signifie qu’il y a un montant maximum à ne pas dépasser pour le capital (mais pas pour les intérêts) : 22 950 euros pour un Livret A, 12 000 euros pour un Livret de développement durable et solidaire, 10 000 euros pour un Livret d’épargne populaire.

Cette faible rémunération est compensée par un capital garanti et par la possibilité de sortir des fonds à tout moment.

L’argent n’est donc jamais perdu… mais, concrètement, ce n’est pas avec ce type de placement que vous allez faire fructifier vos deniers.

Les livrets réglementés sont plutôt réservés à la constitution d’une épargne de précaution.

Le placement financier préféré des Français donne accès à deux types de fonds :

Le fonds en euros à capital garanti, qui offre un bon compromis entre une rentabilité modérée (étant composé essentiellement d’obligations) et une grande sécurité.

Les unités de compte, qui sont des placements financiers plus rémunérateurs, mais revêtant un niveau de risque plus ou moins élevé : actions, obligations, Sicav, parts de SCPI, d’OPCI ou de SCI, ETF, etc.

L’assurance-vie a l’avantage d’offrir une fiscalité attractive, de bons taux de rentabilité sur le long terme, mais aussi une grande souplesse quant au choix des unités de compte à privilégier en fonction des secteurs d’activité qui vous intéressent et de votre appétence au risque.

C’est souvent la solution privilégiée pour ceux et celles qui se demandent comment investir son argent facilement.

Le PER est un placement financier dédié à la préparation de la retraite, comme son nom l’indique.

Au même titre que l’assurance-vie, ce type de contrat donne accès à des fonds en euros et à des unités de compte afin de faire fructifier le capital tout au long de la vie active et de le débloquer une fois arrivé(e) à la retraite - sous forme de capital ou de rente.

Pendant la durée du contrat, il est possible de déduire les versements du revenu imposable dans la limite d’un plafond et en fonction du taux d’imposition.

Le plan d’épargne en actions et le compte-titres

Le PEA et le compte-titres sont des placements boursiers permettant d’acheter des actions et de percevoir des dividendes, d’acquérir des obligations, ou encore d’investir dans des matières premières.

La bourse est intéressante dans la mesure où elle permet de viser des rendements élevés sur le long terme, à condition de tenir compte des risques inhérents au marché : ici, il n’y a pas de capital garanti !

En complément, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les plus-values à la revente après 5 ans de détention des parts.

Notez que le compte-titres corrige certaines des restrictions du PEA, en particulier le plafonnement du capital.

C’est l’un des placements privilégiés par les Français et une excellente réponse à la question « comment investir son argent ? ».

La pierre reste, en effet, une valeur sûre, surtout lorsqu’on considère l’idée d’acheter un ou des biens pour les mettre en location : cela permet de toucher des revenus locatifs et de profiter de la valorisation des biens sur le long terme, avec la possibilité de réaliser une belle plus-value lors de la revente.

C’est aussi un puissant levier de défiscalisation, par exemple dans le cadre du statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP) qui donne accès à de nombreux avantages fiscaux.

Du côté des inconvénients : la nécessité de pouvoir compter sur un important capital de départ (ne serait-ce que pour couvrir les 10 à 20 % du prix d’achat exigés par les banques pour octroyer un prêt immobilier) et l’obligation d’adopter une gestion active des biens (ou de recourir aux services d’administrateurs professionnels).

C’est donc, aussi, un engagement assez lourd.

Nous le disions plus haut : l’immobilier coûte cher, et tout le monde ne peut pas y investir son argent. Il existe néanmoins une alternative, la « pierre-papier ».

En achetant des parts de SCPI (société civile de placement immobilier), vous avez l’opportunité d’investir dans des biens résidentiels, des locaux commerciaux ou des bureaux, et de percevoir des revenus locatifs à hauteur du nombre de parts que vous détenez.

Au passage, vous bénéficiez de rendements souvent très attractifs. Seul hic : les fonds sont peu liquides.

Un autre levier d’investissement dans l’immobilier utilise le financement participatif.

Le principe est simple : des particuliers mettent leur argent dans des projets immobiliers via des plateformes sécurisées.

Pour les porteurs de projet, il s’agit d’une solution alternative ou complémentaire au prêt bancaire.

Pour les investisseurs, c’est un placement à court terme particulièrement attractif avec des rendements élevés et un horizon à court terme. Avec un gros avantage : le ticket d’entrée est bas, ce qui permet d’investir son argent dans l’immobilier sans devoir détenir des fonds importants.

Le Private Equity consiste à investir son argent dans des entreprises non cotées en bourse, à différentes étapes de leur développement.

Cette catégorie englobe le capital-risque (les investissements dans des entreprises qui sont au stade de la création), le capital-développement (lorsque l’entité franchit un palier de développement important) et le capital-transmission (pour des entreprises en forte croissance qui envisagent une introduction en bourse ou un rachat).

Les performances à long terme peuvent être élevées, mais le risque est aussi très grand.

Comment investir son argent tout en étant en accord avec des valeurs durables ? Si c’est la question que vous vous posez, la réponse est simple : en optant pour des produits responsables !

Les investissements socialement responsables permettent d’investir dans des entreprises ou dans des projets respectueux des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (dits « ESG »).

Cela concerne aussi bien l’environnement, le climat, le bien-être au travail, l’égalité entre les hommes et les femmes, les innovations technologique ou l’économie responsable.

Ces placements peuvent prendre la forme d’actions, d’obligations ou de fonds spécialisés. Ils offrent aussi des performances intéressantes et des rendements potentiellement élevés.

Avec l’explosion du cours du Bitcoin, nombreux sont les investisseurs attirés par les cryptomonnaies : des actifs particulièrement volatils qui promettent des gains rapides et importants.

Mais attention : c’est sans doute le placement le plus risqué de cette liste en raison de ses fluctuations parfois vertigineuses. Les devises virtuelles sont donc à envisager dans le cadre d’une volonté de diversification de votre portefeuille, et en prenant toutes les précautions qui s’imposent – notamment le fait de n’investir que de l’argent que vous êtes prêt(e) à perdre.

Quelques idées reçues à remettre en cause quand on veut investir son argent

Les guides qui expliquent comment investir son argent sont souvent saturés d’idées reçues, et les experts en investissement sont eux-mêmes (parfois) victimes de nombreux préjugés.

Dans cette section, nous vous proposons de lister les stéréotypes qui entourent les placements financiers et de vous expliquer pourquoi ce sont des idées fausses.

Pour investir son argent, il faut être riche (ou du moins, détenir un patrimoine significatif). De fait, pendant très longtemps, les placements les plus rentables étaient réservés à une clientèle spécifique : pour y accéder il fallait, pour le moins, venir d’une famille fortunée ou devenir un entrepreneur à succès. Mais les choses ont bien changé : il est désormais possible d’investir son argent plus aisément en passant par les banques et les plateformes en ligne. Même la bourse est aujourd’hui accessible à tout un chacun.

Pour placer ses deniers, il faut prévoir un gros apport en capital. Pour être honnête, c’est toujours vrai dans certains cas, notamment pour investir dans l’immobilier locatif (les banques exigent jusqu’à 20 % du prix d’achat pour couvrir les frais de notaire et les risques) et pour entrer dans le club des investisseurs en Private Equity (plusieurs milliers d’euros étant nécessaires pour prendre des parts dans une entreprise). Pour autant, là encore, le paysage financier s’est transformé et rien ne vous empêche de placer seulement quelques centaines d’euros par mois. À ce titre, les spécialistes prônent la règle dite du « 50/30/20 » : 50 % du salaire mensuel doit être consacré aux dépenses essentielles, 30 % aux loisirs et autres plaisirs du quotidien, et 20 % à l’investissement.

Pour investir son argent, il faut avoir beaucoup de temps libre. En réalité, tout dépend des placements que vous envisagez et de l’accompagnement que vous sollicitez. S’il est vrai que la bourse s’avère plutôt chronophage, il existe aujourd’hui une multitude de services qui gèrent votre portefeuille à votre place et font les arbitrages eux-mêmes en tenant compte de vos critères. Et pour un maximum de simplicité, vous pouvez toujours investir par le biais de contrats d’assurance-vie, de PEA ou de comptes-titres.

L’immobilier est le placement le plus intéressant. C’est en partie vrai : l’immobilier locatif reste une valeur sûre. Mais ce n’est qu’un type d’investissement parmi d’autres, et pas nécessairement le plus rentable. Par ailleurs, gardez en tête qu’investir son argent efficacement en revient à diversifier ses placements : dans l’idéal, il faut donc éviter de se focaliser sur la pierre et opter pour une variété de valeurs.

Comment investir son argent ? La question est simple, mais la réponse complexe. Il y a de nombreuses manières d’aborder le problème, mais le plus important est de commencer par définir ses objectifs et de savoir exactement ce que l’on veut, où l’on souhaite aller, et de quelle manière on envisage d’y parvenir.

Autrement dit : d’établir une stratégie pertinente en lien avec ses attentes, ses contraintes et ses ressources.

Si vous vous demandez comment investir vos économies et quels choix vous devriez faire pour atteindre vos objectifs, nous ne pouvons que vous conseiller d’adopter la démarche suivante : informez-vous au maximum et faites-vous accompagner par un professionnel aguerri !



Quels sont les meilleurs outils SEO du marché ? Découvrez notre Top 10 des solutions de référencement naturel incontournables.

TOP 10 des meilleurs outils SEO !

Le référencement naturel a encore toute sa place dans l’écosystème web 🤓

En dépit de l’essor rapide des IA générative, les moteurs de recherche traditionnels restent les plateformes dominantes pour trouver des informations, des services, des idées ou des comparatifs sur Internet, comme le montre l’enquête Ipsos x Eskimoz sur les usages du Search en France.

Même si les moteurs IA finissent – dans le futur – par prendre des parts de marché aux outils conventionnels, les stratégies SEO resteront les leviers les plus puissants pour rendre les contenus visibles par les internautes.

Or, il n’y a pas de bonne stratégie SEO sans outils dédiés. Les solutions de référencement naturel sont employées à toutes les étapes de la construction d’une visibilité digitale organique : optimisation d’un site web, positionnement des pages dans les SERPs, choix des mots-clés, construction d’un profil de liens efficient, analyse du comportement des internautes et amélioration de la performance technique.

Ces outils sont d’autant plus incontournables qu’ils collectent de précieuses données et aident à prendre des décisions data-driven.

Mais lesquels choisir ? Quels sont les meilleurs outils SEO sur le marché en 2025 ? Découvrez notre Top 10 des solutions adaptées à tous les besoins des entreprises, des référenceurs professionnels et des webmasters.

Un outil SEO désigne une solution logicielle ou une application web permettant d’évaluer, d’améliorer et de suivre la performance d’un site internet en matière de référencement naturel.

Destinés aux webmasters, aux équipes informatiques des entreprises et aux spécialistes du référencement, ces outils aident à comprendre le fonctionnement des moteurs de recherche (notamment la manière dont les pages sont indexées et classées par l’algorithme) et à identifier les axes d’optimisation de la visibilité dans les résultats.

En ce sens, ils offrent donc un soutien essentiel à toute personne qui envisage de gagner des places dans les SERPs, qu’il s’agisse de son propre site ou de celui d’un client.

Bien entendu, la notion d’« outil SEO » englobe un grand nombre de solutions et de fonctionnalités diverses, exactement comme on le dirait d’un « outil de comptabilité » ou d’un « logiciel ERP ». Globalement, les meilleurs outils SEO du marché vont servir à :

Réaliser des audits pointus afin de comprendre ce qui marche ou pas en termes de SEO, puis fournir des recommandations d’amélioration sur le plan de la technique, du contenu et de la popularité.

Suivre le positionnement des pages d’un site web, c’est-à-dire l’évolution de leur classement dans la SERP en fonction des mots-clés utilisés par les internautes pour trouver des informations.

Analyser/trouver les mots-clés pertinents à travailler pour générer du trafic organique depuis les moteurs de recherche.

Évaluer la pertinence et la qualité des liens entrants (backlinks), qui restent aujourd’hui encore un puissant levier de référencement.

Optimiser les contenus des pages pour les rendre plus pertinents et plus attractifs aux yeux des robots d’indexation comme des internautes.

Détecter les éléments susceptibles de perturber le référencement, comme des redirections mal implémentées ou des pages qui n’ont pas été indexées par les robots.

Comprendre le comportement des utilisateurs à compter du moment où ils arrivent sur le site.

Analyser la concurrence et comparer les performances des sites rivaux sur des mots-clés similaires.

Organiser une veille de l’écosystème SEO afin d’identifier les tendances et de renforcer l’efficacité des stratégies.

Il faut garder à l’esprit que chaque outil fonctionne différemment des autres.

Certains sont spécialisés dans une approche unique (par exemple : la recherche de mots-clés) et déploient toute leur inventivité pour optimiser ce point spécifique, d’autres englobent tout un pan du référencement ou embarquent des fonctionnalités multiples pour apporter toujours plus de valeur ajoutée aux utilisateurs.

En fonction des besoins, il est donc essentiel d’identifier les meilleurs outils SEO à disposition.

Les meilleurs outils SEO : le top 10 des solutions pour booster votre référencement naturel

En pratique, ces outils simplifient la mise en place et l’application d’une stratégie SEO, tout en automatisant ses différentes étapes.

Mais pour en tirer profit, encore faut-il bien les choisir. Pour vous venir en aide, nous avons établi une liste des 10 meilleurs outils SEO disponibles sur le marché en 2025.

Il nous semblait logique de positionner la Search Console en tête des meilleurs outils SEO, en raison de sa grande popularité – toute personne ayant touché un minimum au référencement naturel connaît déjà cette application, même de loin – mais aussi de ses qualités indéniables.

La première d’entre elles étant aussi la plus évidente : puisque la Search Console est proposée par Google, elle est nécessairement la mieux placée pour savoir ce qui plaît (ou non) au moteur de recherche le plus utilisé au monde.

La Google Search Console fait partie des meilleurs outils SEO dédiés à l’analyse globale d’un site web.

Autrement dit, vous pouvez l’utiliser pour vérifier toute une série de données au sujet de votre domaine : sa bonne indexation par les robots, les requêtes qui génèrent du trafic, ainsi que les éventuelles erreurs techniques pouvant avoir un impact négatif sur le positionnement de ses pages.

L’application vous livre également des rapports pointus combinant tout un tas d’indicateurs : performances des pages, nombre de clics ou d’impressions, positionnement moyen, Core Web Vitals, etc.

En marge de cet audit, vous avez la possibilité de mettre en place des sitemaps, d’évaluer la qualité des liens entrants et sortants, et même de recevoir des alertes lorsque des problèmes sont rencontrés.

En bref, tout ce dont vous avez besoin pour mesurer l’efficacité de votre stratégie SEO et lui donner une orientation parfaite.

Pour autant, il ne faut pas s’y tromper : bien que la Google Search Console soit pensée pour les webmasters et qu’elle soit fournie gratuitement, elle reste un outil éminemment technique qui s’adresse avant tout aux personnes ayant déjà une connaissance modérée des leviers du référencement.

Si c’est votre cas, vous pourrez utiliser cet excellent outil pour évaluer et suivre de près la santé SEO de votre site web.

👉 https://search.google.com/search-console


Solution polyvalente destinée à analyser et à optimiser les sites web, Semrush fait partie des essentiels de la trousse à outils SEO que tous les professionnels du marketing doivent garder à portée de main. Plus qu’une unique application, Semrush embarque une suite complète de solutions innovantes permettant d’effectuer les tâches suivantes :

Recherches approfondies de mots-clés et de questions clés autour d’un sujet donné (sachant que la base de données de plus de 25 milliards de termes facilite l’identification des opportunités SEO).

Suivi des variations dans les positions SEO.

Analyse des backlinks avec des métriques complètes.

Gestion des campagnes publicitaires et sociales (SEA).

En particulier, les fonctionnalités d’analyse concurrentielle donnent accès à des données importantes sur les stratégies marketing utilisées par les autres acteurs du marché.

Cette connaissance vous permet de détecter des opportunités inconnues jusque-là, puis d’ajuster votre approche pour vous positionner sur les mots-clés travaillés par vos rivaux directs.

Ce travail de comparaison concurrentielle est indispensable pour trouver les meilleurs leviers d’amélioration.

Ajoutons que Semrush offre un plan gratuit, certes limité, mais qui permet de tester les fonctionnalités de ce qui reste l’un des meilleurs outils SEO en activité.

👉 https://fr.semrush.com/


Parmi les applications listées dans ce Top 10 des meilleurs outils SEO, Ahrefs a la particularité de proposer des fonctionnalités puissantes dédiées à l’analyse des backlinks : un levier essentiel d’optimisation pour les moteurs de recherche.

En effet, cette source de popularité n’a jamais faibli depuis les balbutiements de Google et continue d’être largement considérée par les algorithmes comme une preuve déterminante de la pertinence d’un site web.

Reconnu pour la vastitude de sa base de données de backlinks, Ahrefs permet une analyse détaillée de la structure des liens pointant vers un site.

L’index compte plus de 5 milliards de pages crawlées chaque jour, ce qui donne une vision précise du profil des liens entrants à un instant donné, mais aussi des opportunités à saisir pour améliorer votre structure et obtenir des liens entrants toujours plus qualitatifs.

Bien sûr, ce n’est pas l’unique fonctionnalité disponible. Ahrefs se présente aussi comme un outil complet d’optimisation pour les moteurs, tellement bien installé sur le marché qu’il est aujourd’hui considéré comme un classique.

De nombreuses agences SEO l’utilisent quotidiennement pour trouver des suggestions pertinentes de mots-clés, réaliser des audits approfondis, analyser les stratégies concurrentes et obtenir de précieux insights sur les contenus publiés par les leaders du marché.

Ajoutons à cela des fonctionnalités avancées basées sur l’IA, visant à faciliter la recherche des mots-clés adaptés et à accélérer la création des contenus.

Véritable référence parmi les meilleurs outils SEO, Ahrefs déploie plusieurs formules tarifaires afin de s’aligner sur l’ensemble des besoins (entre 99 € et environ 1 400€ par mois selon les fonctionnalités désirées et le volume de pages à analyser).

Par ailleurs, une version « light » à 27€ par mois a été pensée spécifiquement pour les petites structures qui souhaitent seulement bénéficier des outils les plus pertinents à leur échelle.

👉 https://ahrefs.com/fr


Si vous êtes à la recherche d’une boîte à outils exhaustive pour couvrir vos besoins SEO, tout en bénéficiant d’une solution accessible qui s’adapte à tous les profils (agences, entreprises, freelances et débutants), SE Ranking pourrait bien être le candidat idéal.

Cette suite applicative intègre, en effet, plus de 35 fonctionnalités pour gérer tous les aspects de votre stratégie de référencement naturel, parmi lesquelles : le suivi des positions, l’analyse concurrentielle et la réalisation d’audits détaillés.

Parmi les meilleurs outils SEO, SE Ranking se distingue par sa facilité d’accès, en vertu d’une interface intuitive et multilingue.

Particulièrement ergonomique, la solution aide les utilisateurs à identifier en toute facilité les opportunités d’amélioration et d’ajuster leur stratégie en fonction des analyses effectuées, sans exiger de compétences techniques approfondies.

En outre, SE Ranking simplifie la gestion des campagnes PPC, celles-ci pouvant être lancées en complément des efforts SEO pour de meilleurs résultats.

Autre levier d’accessibilité : une tarification compétitive qui s’appuie sur un ensemble d’abonnements à personnaliser selon les besoins et les contraintes budgétaires.

Cela rend la solution très adaptée aux petites structures, d’autant qu’il est possible de la tester gratuitement.

👉 https://seranking.com/fr/


Sistrix appartient à la même catégorie que SE Ranking et Ahrefs : un outil tout-en-un proposant une palette complète d’outils pour le SEO dont des données d’évaluation du trafic par mots-clés, une analyse des concurrents, une solution d’audit technique et un assistant de rédaction de contenus éditoriaux.

Il est particulièrement reconnu, parmi les meilleurs outils SEO, pour son indice de visibilité (basé sur le traitement quotidien de centaines de milliers de mots-clés) offrant de mesurer en un clin d’œil la performance d’un site dans la SERP.

Sistrix sort néanmoins du lot grâce à ses modules dédiés à la publicité en ligne, aux réseaux sociaux et à des plateformes tierces.

L’outil permet en effet d’optimiser le référencement sur des supports comme Instagram, TikTok, YouTube ou encore Amazon.

Pour y accéder, il faut souscrire une formule d’abonnement adaptée comprise entre 119 et 799€ HT par mois.

Ces modules complémentaires donnent l’occasion de couvrir l’ensemble des canaux de communication essentiels pour votre entreprise, pour une gestion globale de votre stratégie de visibilité en ligne.

Attention, néanmoins : son interface professionnelle et ses fonctionnalités avancées font de Sistrix un outil spécifiquement conçu pour les experts du SEO.

Ce faisant, la solution se caractérise par une courbe d’apprentissage plus abrupte que la plupart des autres outils SEO de cette liste.

C’est un point important à prendre en compte au moment de faire un choix.

👉 https://www.sistrix.fr/


Puissant et innovant, Surfer SEO a été conçu pour aider les professionnels du marketing à perfectionner leur stratégie de contenu, de façon à booster leur positionnement sur les moteurs de recherche.

Pour y parvenir, cet outil analyse et compare les pages ciblées avec les contenus qui se positionnent dans la SERP sur les mots-clés identiques, puis fournit des recommandations précises quant aux objectifs à atteindre : structure adaptée, volume de texte idéal, densité de termes clés à placer, optimisation des balises, insertion de liens internes, etc.

Des informations indispensables pour atteindre un score proche des meilleures pages du top 10 des moteurs de recherche.

Vous l’aurez compris : dans cette liste des meilleurs outils SEO, celui-ci a la particularité de se concentrer sur l’optimisation on-page et sémantique.

Au-delà de l’analyse détaillée des pages, Surfer SEO embarque également une IA pour rédiger des contenus optimisés en moins de 20 minutes.

Cela en fait une excellente plateforme pour réaliser des analyses sémantiques avancées et produire des contenus alignés sur les consignes des moteurs, grâce à une technologie qui se rapproche au maximum de ce que peut créer un humain (afin d’éviter d’éventuelles sanctions de Google).

C’est aussi un intermédiaire idéal pour travailler avec des agences de rédaction de contenu, par exemple pour produire des briefs efficaces.

👉 https://surferseo.com/


Savez-vous ce qu’est un outil de crawl ? Une solution spécialement conçue pour explorer les pages d’un site web et détecter des soucis de référencement courants : liens brisés, redirections inadaptées, balises manquantes ou contenus dupliqués, entre autres.

Screaming Frog SEO en fait partie. Cette application très populaire parmi les experts du SEO permet de mener des audits approfondis de domaines de toutes les tailles, d’exporter les données, et ainsi de faciliter la prise de décision.

Concrètement, Screaming Frog peut analyser tout le contenu d’une page, y compris les balises et l’arborescence globale, afin d’offrir une vision complète des points à corriger ou à améliorer.

Par ailleurs, l’interface claire et intuitive facilite la compréhension visuelle des données et leur filtrage. (Mais attention, car la technicité des données est susceptible de rebuter les débutants.)

Tout cela en fait un incontournable parmi les meilleurs outils SEO, avec cet avantage qu’il existe une version gratuite offrant de crawler jusqu’à 500 URL.

De quoi couvrir les besoins des « petits » sites et/ou de mener des tests préliminaires, avant d’opter pour une formule payante donnant accès aux fonctionnalités avancées.

👉 https://www.screamingfrog.co.uk/


Développé en France, SEObserver centralise les informations essentielles pour optimiser le référencement d’un site.

Il se distingue précisément par sa capacité à extraire des données exhaustives à propos des stratégies menées par les concurrents : mots-clés travaillés, backlinks obtenus, titres choisis, évolution du positionnement des pages, etc.

Grâce à cette solution, vous pouvez monitorer les 100 premiers résultats de la SERP et établir votre propre stratégie SEO à partir des informations obtenues sur vos concurrents, mais aussi l’ajuster en temps réel afin de prendre des décisions éclairées.

À titre d’exemple, la fonctionnalité SERPmachine permet de visualiser l’historique des résultats de la SERP pour un mot-clé spécifique sur plusieurs semaines ou mois, de manière à disposer d’une vision claire de la dynamique concurrentielle.

Quelques inconvénients sont tout de même à prendre en compte, comme le fait que SEObserver (contrairement aux meilleurs outils SEO de cette liste) est centré sur le marché francophone, ce qui peut limiter son intérêt si votre stratégie est internationale ou multilingue.

Par ailleurs, si la solution s’avère puissante pour le suivi des positions et l’analyse des backlinks, elle l’est considérablement moins pour l’optimisation on-page et l’audit technique.

Elle est donc réservée aux webmasters et agences francophones qui en font un usage bien ciblé.

👉 https://www.seobserver.com/


Comme son nom l’indique, Yooda est un outil dédié à la collecte d’informations : des données essentiellement liées aux mots-clés, au suivi des performances et à l’analyse concurrentielle sur le marché francophone.

Il vous aide à surveiller de près l’évolution du classement de vos pages sur des requêtes spécifiques afin de réorienter votre stratégie dans les meilleurs délais, tout en vous offrant une grande quantité d’insights sur les axes privilégiés par vos concurrents.

Le but ? Découvrir des opportunités de croissance SEO que vous n’envisagiez pas.

Pour mener ses missions à bien, Yooda peut compter sur une base de données d’une richesse inégalée : 14 millions de sites français couverts et plus de 6 milliards de requêtes analysées sur Google.fr.

De quoi bénéficier d’une vision extrêmement précise du référencement naturel à l’échelle nationale et locale.

Si l’on ajoute à cela une interface intuitive, des tableaux de bord clairs qui facilitent l’exploitation des données (même pour les néophytes), la capacité à éditer des rapports personnalisables ainsi qu’une tarification accessible (avec une version gratuite limitée mais fonctionnelle et des formules payantes à compter de 39 € mensuels), Yooda se place sans peine parmi les meilleurs outils SEO du marché.

👉 https://insight.yooda.com/


Terminons cette liste des outils SEO les plus en vue en évoquant YourTextGuru : sans doute le plus réputé pour l’optimisation sémantique des contenus à vocation SEO.

Créée par deux Français, cette application web analyse la SERP du mot-clé ciblé afin d’afficher un champ lexical complet associé aux résultats, à intégrer à votre propre page pour améliorer ses performances.

L’outil fournit par ailleurs des recommandations sur les termes à intégrer et sur la structure du contenu à respecter (sur la base de scores clairs et actionnables), et génère des briefs détaillés sur lesquels les rédacteurs peuvent s’appuyer pour rédiger des textes optimisés.

YourTextGuru propose aussi d’autres fonctionnalités :

Pour créer un maillage interne capable d’améliorer l’expérience utilisateur et de guider les robots d’indexation.

Pour suivre l’évolution des contenus dans la SERP.

Pour identifier des idées de sujets à traiter.

Pour collaborer efficacement avec des parties prenantes externes (agences marketing ou rédacteurs spécialisés).

En somme, il s’agit clairement de l’un des meilleurs outils SEO sur le marché en ce qui concerne l’optimisation sémantique des pages.

👉 https://yourtext.guru/


Vous vous demandez peut-être pourquoi utiliser de telles solutions innovantes pour votre référencement naturel, qu’elles fassent partie ou non de cette liste des meilleurs outils SEO du moment.

La réponse est simple : parce que ces applications sont incontournables pour mettre sur pied une stratégie de référencement naturel réellement efficiente. Ces outils vous permettent…

De gagner un temps précieux grâce à l’automatisation de nombreuses tâches (recherche de mots-clés, audit SEO, analyse des backlinks, édition des briefs rédactionnels, etc.).

De suivre les performances de vos pages et l’évolution de leur classement dans la SERP au fil du temps, afin de savoir exactement ce qui fonctionne ou pas.

De bénéficier de données précises et fiables pour prendre des décisions éclairées.

D’identifier de nouvelles opportunités en matière de référencement naturel, en particulier par le biais d’une analyse concurrentielle poussée.

D’optimiser vos pages sur le plan technique.

D’améliorer l’expérience utilisateur afin d’envoyer des signaux positifs aux moteurs de recherche.

De détecter les leviers de croissance SEO les plus puissants, y compris dans une démarche de Growth Hacking.

Néanmoins, il ne faut pas oublier une chose : l’efficacité d’une stratégie de référencement naturel sur le long terme dépend beaucoup de la qualité de l’approche globale.

Ainsi, il est important de ne pas se reposer uniquement sur les analyses fournies par ces solutions (même lorsqu’il s’agit des meilleurs outils SEO), mais de les intégrer à une réflexion plus vaste sur la méthodologie la plus efficiente à adopter afin d’atteindre vos objectifs marketing.

En ce sens, l’utilisation de ces applications ne vous dispense pas de travailler avec une agence SEO qui, seule, saura concevoir une stratégie réellement adaptée à vos besoins.

La question du coût est essentielle, et nous l’avons en partie évoquée au fil de notre liste des meilleurs outils SEO.

La tarification des solutions de référencement naturel varie en fonction de l’éventail des fonctionnalités.

À ce titre, il faut tenir compte du fait que certains outils se focalisent sur une fonction principale (comme YourTextGuru avec l’optimisation sémantique) tandis que d’autres sont plus généralistes et combinent des leviers diversifiés, ce qui est susceptible d’avoir un impact sur les prix.

Autre considération importante : au-delà des outils directement offerts par les éditeurs (à l’image de la Search Console mise à disposition par Google), certaines solutions proposent une formule gratuite, souvent limitée à quelques fonctionnalités ou à un nombre spécifique d’actions à réaliser.

D’autres affichent une grille tarifaire progressive, avec des abonnements alignés sur les besoins des différents clients. Dans la mesure du possible, il est préférable de tester une solution avant de faire son choix.

Enfin, il y a un dernier paramètre à avoir en tête, et c’est que l’utilisation des meilleurs outils SEO n’est pas forcément donnée à tout le monde… ni toujours efficace sans une approche plus globale.

Pour cette raison, il est généralement recommandé, pour les entreprises, de travailler avec une agence spécialisée dans le référencement qui détient déjà ces outils et, plus important encore, qui maîtrise leur fonctionnement.

À défaut, si vous devez choisir parmi les meilleurs outils SEO à employer, focalisez-vous sur les solutions qui répondent à vos besoins particuliers (ou à ceux de vos clients).

Comment choisir parmi les meilleurs outils SEO ?

Vous avez lu dans le détail les descriptions des meilleurs outils SEO intégrés à ce Top 10.

Vous avez identifié plusieurs applications qui vous semblent répondre à vos propres besoins, ou à ceux de vos futurs clients.

La question est donc la suivante : et maintenant, comme vous assurer de faire le bon choix ?

Voilà qui peut s’avérer complexe, compte tenu de la multiplicité des options disponibles, y compris en dehors de cette liste.

Pour opérer une sélection pertinente, nous vous proposons quelques critères à prendre en compte au plus tôt dans votre processus de recherche :

Commencez par identifier vos besoins en termes de référencement naturel, en démarrant par l’étendue des fonctionnalités dont vous souhaitez bénéficier. À ce stade, vous devez évaluer les aspects SEO qui auront votre préférence, par exemple : la recherche des mots-clés, l’optimisation des contenus, l’analyse des liens entrants, l’amélioration des performances techniques, etc. Cette première étape vous aidera à cibler ceux qui, parmi les meilleurs outils SEO, correspondent à votre cahier des charges.

Analysez avec rigueur la gamme des fonctionnalités embarquées. À l’exception des outils hyper-spécialisés (qui viennent souvent compléter d’autres solutions existantes), la plupart des applications couvrent les besoins de base. Mais vous pourriez avoir besoin d’une fonctionnalité supplémentaire, comme l’analyse sémantique ou la rédaction assistée par l’IA, qui vous ferait défaut en choisissant un outil plutôt qu’un autre.

Intéressez-vous à la facilité d’utilisation. Quel que soit l’outil pour lequel vous optez, il doit être accessible et proposer une interface aussi intuitive que possible. Et ce, surtout si votre équipe marketing ne comprend pas de référenceur SEO dédié. La rapidité de la prise en main, la facilité d’appréhension des mécaniques de l’application et l’ergonomie de l’ensemble doivent donc faire partie des critères fondamentaux à prendre en compte.

Tenez compte de vos contraintes budgétaires pour sélectionner votre outil SEO. Déterminez un budget réaliste en évaluant le retour sur investissement potentiel de la solution. Et avant de vous abonner, focalisez-vous sur les fonctionnalités que vous utiliserez vraiment !

Assurez-vous de pouvoir compter sur un service client disponible et réactif. L’idée étant d’avoir une oreille attentive à votre écoute en cas de problème ou de question à poser, afin de garantir une utilisation pertinente et efficiente de votre application.

Consultez des avis clients et des témoignages laissés par d’autres utilisateurs. N’hésitez pas à compulser des dizaines de feedbacks pour avoir un aperçu aussi équilibré que possible des avantages et des limites de chaque outil.

Testez gratuitement les fonctionnalités. Les meilleurs outils SEO proposent des essais gratuits limités dans le temps ou dans le nombre d’actions que vous pouvez réaliser : de quoi vous faire une idée claire de ce qui vous attend. Employez cette option à bon escient pour faire le tour d’une solution et comparez les différents outils du marché avant de prendre une décision définitive.

Les outils SEO jouent un rôle majeur dans les stratégies de référencement naturel, mais il est tout aussi essentiel de savoir bien choisir la solution adaptée à vos besoins, à vos contraintes, et à l’évolution future de votre site web.

Nous espérons que cette liste des meilleurs outils SEO du marché en 2025 aura permis de faciliter votre choix !



Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) vous aide à gérer et optimiser votre patrimoine. Découvrez tout ce qu’il faut savoir à son sujet.

Qu'est-ce qu'un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ?

Où placer son argent ? Comment l’investir efficacement pour préparer sa retraite ou anticiper la transmission de ses biens ? Ces questions, vous vous les posez comme de nombreux contribuables – surtout dans un contexte d’incertitudes économiques et politiques.

Dans la plupart des cas, les particuliers et les professionnels se tournent vers leur établissement bancaire pour solliciter des conseils financiers.

Mais les banques ne sont pas nécessairement les mieux placées pour accompagner leurs clients, faute de prendre en compte la globalité de leur situation patrimoniale.

Pour cela, il est préférable de s’adresser à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP).

Ce professionnel se propose d’assister les personnes physiques et morales dans la gestion et dans l’optimisation de leur patrimoine.

Il prodigue des conseils sur mesure en fonction de leur profil, du montant et de la nature de leurs actifs (financiers, immobiliers ou biens meubles), de leurs objectifs et de leur appétence au risque.

Enfin, il les aide à piloter leur stratégie sur la base d’un plan d’action établi en amont.

Alors, qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ? Quelles sont ses missions ? Pourquoi recourir à ses services ? Et comment choisir le bon interlocuteur pour gérer vos actifs ? Voici tout ce qu’il faut savoir.

C’est quoi, la gestion de patrimoine ?

La notion de « patrimoine » désigne l’ensemble des actifs détenus par une personne physique (un individu ou une famille) ou morale (une entreprise, une association ou une institution).

En somme, tous les actifs sur lesquels cette personne peut faire valoir un titre de propriété et qu’elle peut choisir de vendre ou de donner. (Dans le droit contemporain, on parle d’ailleurs plus volontiers de « droits » que de « biens » en faisant référence au patrimoine.)

Au départ, le terme s’appliquait exclusivement à l’héritage qu’un individu était en mesure de recevoir d’un tiers. Mais il s’est complexifié et diversifié avec le temps, de sorte que le patrimoine est aujourd’hui composé de divers actifs aussi bien reçus, que gagnés ou achetés.

Cela concerne en particulier :

Les biens immobiliers (résidence principale et secondaire, investissement locatif résidentiel, bureaux, parkings et garages, etc.) et les autres propriétés foncières, comme des terrains bâtis ou à bâtir, des terres agricoles, ou encore des parts dans une SCI possédant des immeubles.

Les biens professionnels (entreprise personnelle, fonds de commerce, charge de profession libérale, etc.).

Les biens meubles (biens de valeur, objets de collection, véhicules, équipements ménagers, propriétés intellectuelles comme des brevets ou des droits d’auteur…).

Les placements financiers (actions et obligations, produits financiers comme l’assurance-vie ou le PER, comptes d’épargne, parts de SCPI, parts d’entreprises, etc.).

Les droits à percevoir dans le futur, comme une pension de retraite obtenue par les cotisations sociales.

Conséquemment, la gestion de patrimoine englobe les tâches qui permettent à une personne de se constituer et de développer les droits qu’elle détient, en fonction de sa situation et de ses besoins.

Ceux-ci peuvent varier du tout au tout. Par exemple, un individu peut chercher à générer des revenus complémentaires en vue de sa future retraite ou mettre en place des leviers pour construire sa fortune.

De son côté, une entreprise va vouloir valoriser son patrimoine dans un objectif de cession avec plus-value ou de transmission.

Ce faisant, la gestion de patrimoine se caractérise par une combinaison d’expertise technique, de stratégies à long terme et de compréhension poussée des biens et des besoins d’une personne physique ou morale afin d’identifier les solutions appropriées et de les mettre en pratique.

Pour parvenir à son but, elle associe plusieurs univers complémentaires :

Les stratégies de réduction d’impôt (et plus globalement de préservation du patrimoine existant).

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Cette stratégie de valorisation est établie et prise en charge par un conseiller en gestion de patrimoine, ou CGP.

Parfaitement polyvalent, compétent en matière de fiscalité, d’économie, de droit et de finance, ce professionnel accompagne ses clients dans la gestion et dans l’optimisation de leur patrimoine personnel ou entrepreneurial.

Dans ce but, il propose les solutions les mieux adaptées en fonction des circonstances.

Ce dernier point est essentiel. Car il est impératif, pour le CGP, d’étudier la situation patrimoniale de son client et de lui créer un profil d’investisseur cohérent.

Cela, en tenant compte non seulement de ses objectifs, mais aussi des risques qu’il est prêt (ou non) à prendre pour les atteindre.

En ce sens, le conseiller en gestion de patrimoine est souvent comparé à un médecin de famille : il joue le même rôle au regard des biens et des droits de son client que le médecin traitant à l’égard de son patient.

Il connaît sa situation actuelle aussi bien que ses antécédents, ce qui en fait un véritable atout pour une gestion optimale des finances – de la même façon qu’un docteur qui maîtrise l’historique médical de son patient est plus apte à lui proposer le traitement adéquat.

Enfin, le CGP peut avoir un rôle uniquement consultatif ou prendre une part active dans la stratégie décisionnelle de son client.

Son rôle exact, comme l’étendue de ses missions, dépendent fortement des choix de chacun, qu’il s’agisse de gérer les actifs financiers ou fonciers, de préparer l’avenir, d’anticiper une succession ou de piloter les actifs professionnels.

Quelles sont les missions d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Comme expliqué plus haut, l’étendue des missions d’un CGP dépend à la fois du profil de son client (individu ou entrepreneur/entreprise), de ses besoins et de ses objectifs patrimoniaux.

Néanmoins, on peut tout de même distinguer plusieurs attributions communes à la plupart des conseillers. Voici lesquelles.

Tout commence par un bilan : une cartographie approfondie du patrimoine de l’individu, du ménage ou de l’entreprise qui s’adresse au CGP.

Cette étape consiste à dresser une liste exhaustive des biens et des droits détenus par le client. Cela concerne le patrimoine financier, immobilier, mobilier et professionnel.

Sans oublier d’en soustraire les dettes qui font, elles aussi, pleinement partie du patrimoine – y compris lorsqu’elles servent à acheter des biens – ainsi que les « obligations », par exemple le versement d’une pension alimentaire.

Cela permet d’obtenir un patrimoine net, autrement dit : la mesure véritable de la richesse d’un individu ou d’une entité à un moment donné.

Il s’agit aussi de prendre en compte la situation actuelle du client, ses capacités d’engagement financier, mais aussi ses perspectives d’évolution à moyen terme.

Par exemple, une personne qui désire mobiliser des ressources en vue de devenir entrepreneur ne sera pas considérée de la même manière, par le CGP, qu’un contribuable souhaitant préparer la transmission de ses biens.

L’établissement d’une stratégie patrimoniale

À l’issue du bilan, le conseiller en gestion de patrimoine et son client peuvent s’appuyer sur des données objectives afin de fixer des objectifs et d’identifier les meilleures solutions pour les atteindre. Cela en revient à établir une stratégie patrimoniale.

Parmi les objectifs les plus courants, citons :

L’accroissement de la capacité d’épargne afin de réaliser des projets à court ou long terme.

L’enrichissement du patrimoine personnel ou professionnel.

La réduction du montant de l’impôt payé par le ménage ou par l’entreprise.

La préparation de la retraite en trouvant des sources complémentaires de revenus.

Dès lors qu’une direction claire est donnée au projet patrimonial du client, le CGP est en mesure de décider d’un plan d’action adapté.

Mais celui-ci ne serait rien sans la prise en compte d’un autre paramètre : le degré d’aversion au risque. C’est-à-dire son acceptation d’un niveau de risque plus ou moins élevé.

Une donnée qui a une incidence directe sur le choix des produits d’investissement.

L’épargne reste l’un des placements favoris des Français. Après une période de tassement due à l’inflation, la tendance reprend des couleurs : 39 % des contribuables envisagent d’épargner davantage en 2025, en hausse de 8 points par rapport à l’année précédente (Baromètre Ipsos).

Pour autant, la notion d’épargne recouvre un grand nombre de réalités différentes, parmi lesquelles il peut s’avérer difficile de naviguer pour un néophyte.

C’est là que le conseiller en gestion de patrimoine entre en jeu : en faisant des recommandations quant aux meilleurs véhicules de placement, comme l’assurance-vie ou le PEA, puis en sélectionnant les supports qui correspondent le mieux aux objectifs et à l’aversion au risque de chacun.

De manière ponctuelle, il est également possible de faire appel à un CGP pour bâtir une stratégie d’épargne qui répond à des contraintes spécifiques, comme l’investissement responsable, ou pour actionner des leviers de défiscalisation.

Parmi les préoccupations les plus prégnantes des Français, la retraite continue de figurer en bonne place.

Les incertitudes concernant le mécanisme des pensions et la nécessité d’augmenter les années de cotisation ne contribuent pas à améliorer les choses. Face à la baisse attendue des prestations, il est naturel de vouloir préparer au plus tôt cette période charnière de la vie.

Ici, la mission du conseiller en gestion de patrimoine consiste à faire le point sur les droits déjà acquis, à simuler le montant de la future pension, puis à mettre en place un plan d’action pour générer des revenus complémentaires.

La stratégie s’appuie généralement sur un double mécanisme consistant à bénéficier d’avantages fiscaux pendant la vie active tout en préparant efficacement la retraite avec des actions ciblées.

Ces actions passent notamment par l’investissement dans des supports de placement à long terme (PER et assurance-vie) et par l’achat d’actifs financiers ou immobiliers susceptibles de produire des revenus en temps voulu.

Autre problématique essentielle, la transmission du patrimoine est un sujet souvent pris à bras-le-corps par le CGP.

En fonction des contraintes successorales du client, celui-ci fait des recommandations visant à transmettre les biens et les droits dans les meilleures conditions possibles, notamment en réduisant les coûts.

Dans le cas d’une entreprise, l’intervention d’un conseiller en gestion de patrimoine favorise une passation de pouvoir optimale.

Le dirigeant qui souhaite transmettre son entreprise pour conserver son idée de business au sein de sa famille, par exemple, a la possibilité de la céder à ses héritiers à titre gratuit ou onéreux.

L’accompagnement d’un CGP en amont lui permet de structurer cette opération d’un point de vue juridique, fiscal et social afin d’assurer une transmission sereine.

L’identification des sources de financement les plus efficaces

Le professionnel peut aussi assister l’entrepreneur dans sa recherche de financements, notamment en endossant la casquette du courtier en crédit et en sollicitant les banques d’affaires de son réseau afin de soutenir le projet de son client.

Il peut aussi mobiliser ses connaissances au sein des fonds d’investissement VC qu’il connaît bien, en fonction de la nature de l’activité de son client et de ses besoins financiers.

Doté d’une maîtrise approfondie du fonctionnement des établissements bancaires et financiers, il est idéalement placé pour servir d’intermédiaire et faire passer des dossiers complexes.

En ce sens, son intervention est donc souvent indispensable.

Les entrepreneurs ont très souvent des besoins bien spécifiques sur le plan patrimonial, qui nécessitent de recourir aux services d’un CGP.

Au-delà des problématiques courantes rencontrées par les particuliers, les dirigeants peuvent aussi vouloir…

Optimiser leur rémunération (par exemple, en jouant sur la répartition du salaire et des dividendes).

Protéger leur structure dans un contexte économique défavorable.

Protéger leur famille et leurs associés.

Par conséquent, le conseiller en gestion de patrimoine aide les dirigeants à faire les meilleurs choix au présent… et pour le futur de leur activité. Il devient ainsi un partenaire essentiel de l’entreprise.

Enfin, le conseiller en gestion de patrimoine se distingue des autres experts financiers en ce qu’il reste aux côtés de ses clients durant de longues années, potentiellement tout au long des grandes phases de leur vie patrimoniale.

À savoir : depuis la phase de construction des biens et des droits jusqu’à la transmission aux proches, en passant par le développement des actifs.

D’une certaine façon, le CGP est moins un prestataire qu’un partenaire : un professionnel qui accompagne son client sur le long terme, lui donne des conseils adaptés aux circonstances, et l’aide à tirer le meilleur parti des leviers à sa disposition.

Par exemple, il s’occupe de trouver un bien adapté à un investissement locatif, d’identifier les conditions de crédit optimales, de réaliser des montages financiers, de proposer des produits appropriés et d’en assurer la gestion.

Au passage, il épaule son client sur le plan administratif et fiscal en apportant son expertise en matière de déclaration d’impôt et actionnant des leviers pour réduire ses impôts de manière significative.

À qui s’adresse la gestion de patrimoine ?

Il n’est pas rare de considérer la gestion de patrimoine comme un « problème de riche » ou, du moins, comme un sujet réservé aux personnes qui bénéficient de hauts revenus ou aux entreprises qui détiennent des biens.

Le recours à un conseiller en gestion de patrimoine serait ainsi spécifiquement adapté à une certaine catégorie d’individus ou de dirigeants.

Or, rien n’est plus faux. En pratique, tout le monde (ou presque) peut profiter de l’accompagnement d’un CGP, indépendamment du niveau de revenu, de l’âge et du statut professionnel.

Cela, qu’il s’agisse d’un salarié, d’un entrepreneur, d’un médecin libéral, d’un artisan, d’un commerçant ou d’un retraité – entre autres nombreuses possibilités.

Les seules conditions à réunir pour faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine sont les suivantes :

Avoir une capacité d’épargne mensuelle significative, ce qui permet de mettre de l’argent de côté et d’acquérir des biens ou des droits.

Disposer d’actifs financiers et/ou immobiliers à valoriser (résidence principale ou investissement locatif, assurance-vie, PER, etc.).

Vouloir optimiser ses ressources financières, y compris en générant des revenus complémentaires.

Avoir des objectifs patrimoniaux clairement définis et compatibles avec la situation personnelle et/ou professionnelle.

On estime aujourd’hui que ce type de service s’adresse aux individus qui disposent d’un revenu annuel supérieur à 40 000 € et qui se donnent des objectifs précis de développement et/ou d’optimisation du patrimoine.

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