TOP 10 des meilleurs placements financiers !

Placer son argent, c’est une manière de le protéger contre les effets de l’inflation, contre les incertitudes politiques et économiques, et contre les divers aléas susceptibles d’avoir un impact sur le pouvoir d’achat.

C’est aussi – et surtout – une façon de faire fructifier ses économies et d’atteindre ses objectifs financiers et patrimoniaux.

Cela, qu’il s’agisse de préparer son avenir, de réaliser des projets à moyen terme, d’améliorer son niveau de vie ou de générer des revenus complémentaires.

À condition, bien entendu, de trouver les meilleurs placements financiers.

En effet, face à la grande diversité d’options qui s’offrent aux investisseurs en herbe, le choix des placements à privilégier peut s’avérer complexe, voire décourageant.

De l’assurance-vie à l’immobilier locatif, en passant par les actions boursières, les SCPI et même les classiques livrets d’épargne, quels sont les meilleurs placements financiers à considérer en tenant compte de votre profil de risque et de vos projets ?

Pour vous aider à trouver la réponse à cette question, nous avons établi un Top 10 des placements les plus attractifs pour investir ou protéger votre argent.

Quels sont les différents types de placements financiers ?

Commençons par distinguer les différents types de placements existants en les catégorisant en deux groupes : les produits sans risques et les investissements rentables.

C’est une distinction essentielle parce qu’elle s’appuie sur votre profil d’investisseur et sur le niveau de risque que vous êtes prêt(e) à prendre dans le cadre de vos placements.

D’une part, un produit financier sans risque se caractérise par deux critères : l’absence de risque de perte en capital (il n’est pas exposé à la volatilité des marchés) et un rendement minimal (une rémunération fixe ou variable, certaine ou incertaine).

Ce type de placement répond le plus souvent à deux objectifs :

• La constitution d’une épargne de précaution ou de disponibilité (des liquidités dont vous pouvez disposer immédiatement en cas de besoin).
• La préparation d’un projet spécifique reposant sur une épargne à court terme (on met de l’argent de côté pour financer un projet dans les années qui viennent).

Même en cas de faillite de l’établissement financier, le capital est protégé au moins en partie en vertu du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) : un mécanisme de sécurité mis en place par l’État pour protéger les avoirs des contribuables.

Bien sûr, un placement sans risque reste une option peu rémunératrice. En contrepartie de leur sécurité (la garantie du capital), ces produits présentent un faible rendement, souvent inférieur à l’inflation : c’est le cas des livrets réglementés et des fonds en euros dans les assurances-vie.

En somme, bien que le capital soit sécurisé, votre pouvoir d’achat diminue au fil du temps car la valeur réelle de votre épargne baisse.

D’autre part, un placement rentable est un produit financier plus risqué, parce que soumis aux évolutions du marché (boursier, entrepreneurial, immobilier, etc.). C’est une réalité commune dans le domaine de l’investissement : le niveau de rentabilité d’un placement est proportionnel à la prise de risque.

C’est toutefois la seule option viable pour obtenir des rendements intéressants et bien supérieurs à l’inflation.

Concrètement, à quels risques êtes-vous confronté(e) en choisissant des placements rentables pour investir votre argent ?

• La perte en capital en raison d’une chute de la valeur des actions ou des investissements (on parle de moins-value pour désigner la revente de titres à des prix inférieurs à ceux de l’acquisition).
• Le risque de liquidité : le fait d’éprouver des difficultés à revendre des titres, soit parce que les sociétés sont peu connues, soit parce que la demande est faible, ce qui contraint à revoir le prix de vente à la baisse.
• Le risque de change si vous achetez des actifs dans une devise étrangère et que cette dernière voit sa valeur s’affaiblir.

Ces deux types de produits répondent donc à des besoins bien distincts.

Dans cette liste des meilleurs placements financiers, nous allons nous intéresser en particulier aux produits qui offrent un bon équilibre entre risque et rendement.

Le top 10 des meilleurs placements financiers

Alors, quels sont les meilleurs placements financiers dans lesquels mettre votre argent ?

1. L’assurance-vie

C’est le champion toutes catégories des produits financiers. En 2024, l’assurance-vie hors épargne retraite a enregistré une collecte nette positive de près de 23 milliards d’euros, son plus haut niveau depuis 2011.

Avec, en particulier, une appétence pour les supports en unités de compte : +25,5 milliards d’euros (alors que, dans le même temps, les supports en euros reculaient de 2,7 milliards d’euros).

Depuis bien longtemps, l’assurance-vie est en tête des meilleurs placements financiers – ou du moins, des produits d’investissement et d’épargne favorisés par les Français.

Les raisons de ce succès sont simples : cet outil flexible permet de faire fructifier son argent tout en bénéficiant d’un rendement attractif, en choisissant le niveau de risque souhaité pour les unités de compte, et en ayant la possibilité de faire des arbitrages sur les placements intégrés au contrat.

Revenons un peu en arrière, le temps d’expliquer comment fonctionne l’assurance-vie. On y trouve deux types de supports d’investissement :

• Les fonds en euros offrent une garantie en capital et une rémunération annuelle (relativement faible) déterminée chaque année par l’assureur. En 2024, le rendement moyen s’élevait à 2,5 %, mais certains taux avoisinaient 3,5 %.
• Les unités de compte (UC) sont des véhicules d’investissement en lien avec les marchés financiers. En pratique, le titulaire du contrat investit dans différentes classes d’actifs comme des actions, des obligations ou des produits structurés, dont la valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. Avec les UC, il existe donc un risque de perte en capital, mais en contrepartie d’un rendement plus élevé.

L’intérêt de ce produit réside dans l’équilibre qu’il est possible de trouver entre la sécurité des fonds et le rendement.

Dans les faits, vous pouvez transférer une partie ou la totalité de votre épargne d’un support à un autre afin d’adapter votre stratégie d’investissement en fonction de vos besoins, et faire des arbitrages pour choisir d’investir dans les secteurs d’activité qui correspondent à vos valeurs (et au niveau de risque souhaité).

Autre avantage qui fait de l’assurance-vie l’un des meilleurs placements financiers : une fiscalité attractive.

À condition de ne pas toucher aux fonds déposés dans le contrat durant les 8 premières années, en cas de retrait, l’imposition des gains est limitée à 24,7 % pour des sommes versées inférieures à 150 000 €.

En outre, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € (le double pour un couple marié) sur les intérêts générés. C’est donc, à la fois, un outil d’épargne, d’investissement et d’optimisation fiscale !

2. Le PEA

Beaucoup d’investisseurs en herbe envisagent de se lancer dans l’achat d’actions et de titres, sans pour autant savoir comment démarrer.

C’est là que le Plan d’épargne en actions (PEA) entre en jeu : ce produit est spécifiquement conçu pour permettre aux particuliers de jouer les traders light en gérant un portefeuille d’actions d’entreprises françaises et européennes, tout en bénéficiant de la sécurité d’un organisme financier ou assurantiel aux reins solides.

Autrement dit, vous n’avez pas besoin de passer par des plateformes de trading pour endosser le rôle de Gordon Gekko.

Par rapport au compte-titres, le PEA se caractérise par une fiscalité avantageuse : à condition de conserver le plan pendant au moins 5 ans, les dividendes et les plus-values sont exonérés d’impôt sur le revenu (mais pas de prélèvements sociaux).

Par ailleurs, les revenus des titres non cotés sont exonérés dans la limite de 10 % du montant des placements. Il est également possible de transformer le PEA en rente viagère exonérée d’impôt.

D’accord, mais est-ce pour autant l’un des meilleurs placements financiers ? La réponse est oui, parce que vous pouvez utiliser le PEA pour investir dans les petites et moyennes entreprises tout en profitant d’un cadre réglementaire strict et de règles de fonctionnement rigoureuses instaurées par les pouvoirs publics.

Ce n’est pas tout : vous avez accès à une grande variété de titres : actions cotées (et non cotées sous conditions), certificats d’investissement (coopératifs ou non), certificats mutualistes, parts de SARL et parts de placements collectifs (fonds et SICAV).

La seule contrainte étant d’opter pour des sociétés installées dans des pays membres de l’Union européenne.

Avant d’opter pour ce qui reste l’un des meilleurs placements financiers, et de loin, prêtez attention à deux paramètres : d’une part, le risque non négligeable de perte en capital, et d’autre part, le fait qu’il s’agit d’un placement de long terme (idéalement sur une dizaine d’années).

3. L’immobilier locatif direct

L’immobilier locatif : voilà l’un des meilleurs placements financiers accessibles au grand public. Parmi les 47 % de Français qui envisageaient d’investir dans la pierre en 2024, ils étaient 37 % à avoir un projet d’investissement locatif (étude Bricks.co).

Attention, nous parlons bien ici d’immobilier locatif direct, c’est-à-dire de faire l’acquisition d’un bien pour le mettre en location.

De fait, le locatif offre de multiples avantages. Citons les trois plus importants :

• La possibilité de générer des revenus réguliers grâce aux loyers perçus.
• La constitution d’un patrimoine immobilier qui finit par générer des revenus nets (une fois le crédit remboursé).
• La valorisation du bien au fil des années, avec l’éventualité d’une belle plus-value à la revente.

En d’autres termes, l’immobilier locatif est un placement idéal pour celui ou celle qui désire placer son argent dans un support concret, dont la valeur va augmenter progressivement, et qui produit des revenus avec une régularité de métronome.

Imaginez : après 20 ans de crédit, vous percevez un bénéfice net (le montant du loyer) et disposez d’un patrimoine immobilier à revendre, à transmettre ou à habiter.

Le tout avec un rendement annuel allant de 3 à 6 % en fonction de la localisation du bien et de votre stratégie fiscale.

Évidemment, il existe un inconvénient majeur à prendre en compte : le budget initial élevé. Même en finançant le bien immobilier à 100 % à l’aide d’un emprunt, vous devez tout de même avoir un apport personnel qui, dans le cas d’un achat locatif, peut grimper jusqu’à 20 ou 30 % du prix de vente.

Le manque de budget et l’impossibilité de contracter un prêt sont d’ailleurs les deux principaux freins qui empêchent les Français d’investir (respectivement pour 57 % et 49 % des personnes interrogées dans l’étude Bricks.co).

C’est donc l’un des meilleurs placements financiers, oui, mais aussi l’un des plus difficiles d’accès.

4. Les SCPI

Restons dans la pierre avec les Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), des structures qui vous donnent accès à ce type d’investissement, mais sans les contraintes qui l’accompagnent.

Une SCPI prend en charge tout le processus locatif, à savoir : l’acquisition des biens, leur mise en location, leur valorisation et leur entretien.

En tant qu’investisseur, vous vous contentez de toucher des revenus locatifs, sans devoir gérer quoi que ce soit. Le tout pour un ticket d’entrée de seulement plusieurs milliers d’euros – loin des sommes à 5 chiffres nécessaires pour acheter un bien seul ou à deux.

En pratique, les SCPI s’appuient sur les capitaux collectés auprès des épargnants pour bâtir un portefeuille composé de résidences, de bureaux, de commerces et de locaux professionnels et industriels. Les loyers perçus sont redistribués sous forme de dividendes, avec un rendement moyen de 4,72 % en 2024.

Pour ces raisons, la SCPI est l’un des meilleurs placements financiers du marché : à la fois l’un des plus attractifs, des plus rentables et des moins risqués.

La diversité des actifs détenus permet de répartir les placements sur plusieurs biens et secteurs, ce qui contribue à limiter les risques liés aux imprévus (vacance locative, travaux de rénovation, impayés de loyers, etc.).

Ainsi, si la SCPI détient 10 biens et que l’un d’entre eux ne rapporte rien pendant un certain temps, les 9 autres continueront de produire des dividendes.

Pour autant, il faut garder à l’esprit qu’un investissement en SCPI n’est pas garanti en capital. Des risques de perte existent et doivent être pris en compte dans votre exploration des meilleurs placements financiers.

5. Le PER

Depuis sa création en 2018, le Plan d’épargne retraite (PER) a connu une croissance remarquable pour atteindre 119 milliards d’euros d’encours à l’automne 2024.

En plus d’être l’un des meilleurs placements financiers, c’est aussi l’un des préférés des épargnants désireux d’anticiper leur retraite et de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux.

Encore plus dans un contexte d’incertitude quant à l’avenir du régime général des retraites.

L’un des atouts majeurs du PER réside dans la grande diversité des supports d’investisseurs disponibles, un peu sur le même principe que l’assurance-vie.

Concrètement, vous pouvez répartir votre épargne entre des fonds en euros et des unités de compte, afin d’adapter votre stratégie d’investissement à vos objectifs ainsi qu’à votre tolérance au risque.

À vous d’arbitrer entre les différentes possibilités qui vous sont offertes, avec la possibilité de transférer des fonds selon les circonstances.

Un autre avantage est d’ordre fiscal. Le PER vous permet de déduire vos versements de votre revenu imposable, à proportion de votre tranche marginale d’imposition (et dans la limite d’un plafond applicable au montant déductible).

En revanche, les retraits sont imposés à la sortie, à la fois pour le capital et pour les plus-values réalisées : le gain fiscal sera d’autant plus intéressant que votre imposition sera faible au moment des retraits… lorsque vous serez parvenu(e) à la retraite, en somme.

6. Le Private Equity

Et si l’un des meilleurs placements financiers était aussi l’un des plus risqués ? Ce placement, c’est le Private Equity, ou capital-investissement : le fait d’investir ses deniers dans des entreprises non cotés en Bourse.

Une classe d’actifs qui s’accompagne de performances élevées, mais en contrepartie d’un niveau de risque élevé et d’une durée de blocage des fonds importante.

Ainsi, malgré une dégradation constatée ces dernières années, le taux de rendement net sur 10 ans tourne autour de 12,4 % en 2024.

En pratique, le Private Equity consiste à prendre des participations dans les capitaux d’entreprises privées pour les soutenir à différents stades de leur existence (développement, croissance ou restructuration).

Il se distingue des investissements dans les entreprises cotées, qui sont négociées sur le marché public (Public Equity).

Cela offre aussi un avantage certain, car les actifs ne sont pas corrélés aux marchés boursiers, et donc pas soumis aux fluctuations de ces derniers.

Par ailleurs, vous avez accès à des entreprises en forte croissance.

Parmi les inconvénients à prendre en compte, citons :

• L’absence de liquidité des fonds (vos investissements sont bloqués pour une période de 7 à 10 ans).
• Les tickets d’entrée souvent élevés (à partir de 10 000 €).
• Les risques importants de perte en capital, chaque investissement étant un pari pris sur le succès d’une entreprise.

Notez que les meilleurs placements financiers combinés à du Private Equity incluent généralement des fonds diversifiés, des actions, des obligations d’État ainsi que des fonds immobiliers.

Cela signifie qu’il est recommandé de pratiquer le Private Equity en complément d’autres investissements moins périlleux, afin de diluer le risque.

Sachez également que vous pouvez prendre des participations dans des entreprises non cotées via une assurance-vie.

7. Les fonds obligataires

Les fonds obligataires sont des véhicules d’investissement collectif qui regroupent des portefeuilles de titres de dettes émis par des États, des collectivités publiques, des institutions ou des entreprises privées.

En investissant dans ce type de fonds, vous prêtez directement de l’argent à ces entités qui, en retour, s’engagent à vous verser des intérêts réguliers sous la forme de coupons, puis à rembourser le capital à échéance.

Qu’est-ce qui en fait l’un des meilleurs placements financiers ? La sécurité et le rendement.

En effet, en détenant des obligations, vous bénéficiez d’un cadre sécurisé, en particulier lorsque les titres de dettes acquis ont été émis par des organismes publics – ceux-ci ne pouvant techniquement pas être déclarés en faillite, contrairement à des entreprises.

Le risque est donc minimal. Par ailleurs, l’évolution des taux d’intérêt nationaux peut influer sur la valorisation des obligations et contribuer à augmenter leur rendement.

C’est donc un excellent moyen de placer votre argent.

8. Les fonds de dette privée

Le mécanisme de la dette privée est un mode de financement utilisé par les entreprises pour obtenir des fonds auprès des investisseurs, mais sans passer par le circuit bancaire traditionnel ni par les capitaux propres.

Cette solution alternative connaît un certain succès auprès des entités de taille moyenne ou intermédiaire qui ambitionnent de financer leur croissance sans devoir emprunter les voies classiques.

Et du côté des investisseurs, c’est l’un des meilleurs placements financiers accessibles.

Plus souple qu’un prêt bancaire, la dette privée offre aux particuliers des rendements intéressants justifiés par le risque pris et l’illiquidité des fonds.

Il s’agit d’un investissement non coté, moins volatil que les titres cotés, qui vous permet de diversifier votre portefeuille avec des actifs peu corrélés aux marchés financiers.

De plus, la plupart des fonds s’engagent à effectuer des versements d’intérêts de manière régulière, souvent chaque trimestre.

Vous pouvez ainsi compter sur des revenus prévisibles tout au long de la durée de votre placement.

Enfin, la période d’investissement est plus courte que les fonds de Private Equity : une moyenne de 6 à 8 ans.

Autant d’atouts qui classent la dette privée parmi les meilleurs placements financiers.

9. Les produits structurés

Dans le jargon de la finance, un produit structuré désigne un instrument émis par une banque et composé d’au moins deux actifs financiers.

Il peut s’agir, par exemple, d’actions, d’obligations ou de dérivés. L’idée est d’offrir aux investisseurs un rendement potentiellement plus élevé tout en cherchant à maîtriser les risques.

La création d’un produit structuré nécessite de déterminer le couple risque/rendement en fonction des objectifs, de choisir le sous-jacent qui sera l’actif de référence, de définir l’horizon d’investissement et le niveau de protection du capital, puis de fixer une formule de paiement.

Celle-ci édicte les scénarios de marché dans lesquels un rendement sera ou non versé.

Plusieurs types de produits structurés existent que l’on peut classer en deux catégories : les produits de « rendement » (qui visent à obtenir un coupon fixe ou variable) et les produits « directionnels » (qui offrent une participation ou une indexation à la performance d’un sous-jacent).

Ces deux types de placements sont sujets au risque de crédit de l’émetteur, qu’ils soient ou non garantis.

Vous l’aurez peut-être compris en lisant ce qui précède : bien qu’ils se positionnent parmi les meilleurs placements financiers en matière de rentabilité, les produits structurés sont des supports complexes qui ne conviennent pas à tous les profils d’épargnants.

En particulier, leur compréhension requiert d’avoir des compétences avancées et de passer par une analyse approfondie.

S’il vous intéressent, nous vous recommandons de vous rapprocher d’un expert financier, comme un conseiller en gestion de patrimoine.

10. Les livrets d’épargne

Terminons cette liste des meilleurs placements financiers avec les livrets d’épargne.

Vous les connaissez certainement : des placements simples d’accès, extrêmement sécurisés, appréciés des épargnants pour leur accessibilité et pour leur capacité à garantir le capital malgré un rendement limité.

Ici, pas de risques, puisque ces supports sont décorrélés des marchés financiers. De plus, les fonds restent disponibles à tout moment et sans frais.

Bref, les livrets sont un outil pertinent pour vous constituer une épargne de précaution ou pour préparer des projets à court terme. Mais pas question d’en attendre des miracles, car les taux d’intérêt sont traditionnellement faibles et calculés en fonction de l’évolution des prix.

Pour cette raison, ces placements sont peu rémunérateurs, comme vous pouvez le constater avec les taux des principaux livrets en 2025 :

• Livret A : 2,4 %.
• Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : 2,4 %.
• Livret d’épargne populaire (LEP) : 3,5 %.
• Livret Jeune : taux fixé par les banques, au minimum égal à celui du Livret A.
• Compte épargne logement (CEL) : 1,50 %.
• Plan épargne logement (PEL) : 1,75 %.

Bien qu’il s’agisse de l’un des meilleurs placements financiers pour ce qui est de la sécurité des fonds, vous aurez compris que les livrets d’épargne doivent être associés à d’autres véhicules d’investissement si vous souhaitez dynamiser votre capital.

Une bonne façon de procéder consiste à conserver une épargne mobilisable sur ces livrets et à investir le reste dans des supports plus rémunérateurs.

Pourquoi faut-il diversifier ses placements financiers ?

Tout au long de ce classement des meilleurs placements financiers, nous avons parlé de « diversification ». Mais pourquoi est-il si important de diversifier vos véhicules d’investissement ?

La réponse est simple : parce que la diversification vous permet d’augmenter vos rendements tout en répartissant le risque entre une variété d’actifs.

Pour bien le comprendre, on peut prendre un exemple. Imaginez que vous investissiez toutes vos économies dans des titres d’une entreprise A.

Maintenant, imaginez le pire : cette entreprise fait faillite et vous perdez la totalité de votre capital.

En revanche, si vous aviez acheté des titres d’une entreprise B en plus de ceux de l’entreprise A, vous auriez conservé une partie de votre capital… et, dans le meilleur des cas, compensé votre perte grâce à la plus-value réalisée lors de la revente des titres.

C’est tout le principe de la diversification : en investissant dans différents types d’actifs, vous diminuez le risque associé à chaque support pris séparément des autres.

D’ailleurs, il n’existe pas qu’une seule manière de diversifier des placements. Techniquement, vous pouvez :

• Investir dans des classes d’actifs différentes : actions, obligations, parts de SCPI, immobilier locatif, produits structurés, etc.
• Varier les pays et les régions du monde.
• Choisir des secteurs d’activité distincts : finance, technologie, bien-être, santé, etc.

Cette stratégie ne gomme pas totalement le risque, mais elle permet de le diluer grandement et de profiter pleinement des performances des meilleurs placements financiers.